Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений — INMYROOM

Многие думают, что ипотека – это дорого, поскольку помимо рыночной стоимости квартиры вы платите банку проценты. Результатом может стать внушительная сумма, именно поэтому покупку недвижимости следует постоянно откладывать. Совместно с экспертом «Ренессанс Страхование» мы подготовили несколько советов, которые не только помогут вам сэкономить, но и помогут досрочно погасить ипотеку. Сохраните его и используйте.

Простое решение – оплатить суммы платежа заранее. И она не обязательно должна быть большой – это может быть не 150 000 рублей, а 15 000 рублей. Как выглядит перерасчет:

1. Ежемесячный платеж уменьшается. Если вы переживаете, что в какой-то момент вам не хватит денег на ипотечный кредит (сокращение, кризис, непредвиденные покупки), внесение авансовых платежей уменьшит сумму вашего ежемесячного платежа.
2. Срок кредита сокращается. Общая сумма долга уменьшается и, в то же время, снижается процентная ставка. Вы быстрее погасите ипотеку, даже если будете вносить небольшие платежи.

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, вам должны предложить оформить один или несколько страховых полисов, что также может сэкономить ваш бюджет. Есть два варианта.

1. Страхование жизни и титула. Вы не можете оформить эту страховку, но это решение имеет последствия: оно увеличивает риск того, что банк одобрит ипотечный кредит только по более высокой ставке. Выход: Сравните общую стоимость кредита со страховкой и без нее. В некоторых случаях за кредит без страховки вы заплатите меньше, чем с пониженной ставкой.
2. Страхование недвижимости. По закону вы обязаны оформить эту страховку. Но не волнуйтесь: есть и способ сэкономить. Не отдавайте предпочтение страховщику, предложенному банком – ищите страховую компанию с выгодными предложениями.

Совет В МОЕЙ КОМНАТЕ: Покупка квартиры – серьезный шаг, поэтому важно обращаться к надежным и авторитетным страховым компаниям. «Ренессанс Страхование» более 20 лет обеспечивает своим клиентам надежное страхование жизни и имущества.

Здесь все абсолютно прозрачно и без переплат: вы можете самостоятельно рассчитать стоимость еще до заключения договора – для этого удобно воспользоваться калькулятором на сайте. Процесс займет не более пяти минут: вы заполняете форму и получаете стоимость договора.

Ипотечное страхование позволяет выполнить свои обязательства перед банком, если конструктивные элементы объекта недвижимости повреждены в результате вандализма или аварии. Renaissance Assurance выплатит остаток долга от вашего имени.

Реклама. Ренинс.ру. ПАО «Страховая группа «Ренессанс».

Если вы собираетесь подать заявку на ипотечный кредит, вы хотите быстро решить любые вопросы. Чтобы сэкономить время, многие люди принимают первое предложение банка, в котором вы берете ипотечный кредит. Однако вы можете выбрать страховку самостоятельно: условия могут быть более выгодными и переплата за полис может быть меньше.

Главное – найти одобренную банком страховую компанию, в которой вы берете ипотечный кредит. Например, «Ренессанс Страхование аккредитован при крупнейших банках страны — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Газпромбанке и других.

Если у вас уже есть ипотекано условия страхования Вас не устраивают, Вы можете сменить страховую компанию. Люди, впервые оформляющие ипотеку, не знают всех тонкостей, а менеджеры просто выполняют план. Поэтому их задача — продать полис страховой компании, с которой сотрудничает банк. Прошло время и вы поняли, что страховка оформлена не на выгодных условиях и из вашего кошелька уходят дополнительные деньги? Обратитесь в другую страховую компанию.

Для этого вам необходимо внимательно перечитать договор с банком и ознакомиться с ограничениями по этому вопросу. Если сказано, что страхование жилья могут осуществлять только аккредитованные банком компании, сравните их предложения и выберите самое выгодное.

Прежде чем пойти в банк и подать заявку на ипотечный кредит, проверьте, принадлежит ли ваша семья к льготным категориям: государство помогает гражданам России приобретать жилье. Механизм работы прост: банк выдает кредит по сниженной ставке, а государство заботится о выплате процентов, которые оно от вас не получает. Каждая категория имеет определенные требования.

• Семейная ипотека. Если у вас двое или более детей или ребенок, родившийся после 1 января 2018 года, вы можете иметь право на получение ставка до 6%.
• Ипотека на ОН-шников. Если вы работаете в аккредитованной IT-компании и зарабатываете не менее 70 000-150 000 рублей (в зависимости от региона), ставка может достигать 5%.
• Ипотека для сельских жителей. Программа предусматривает, что любой гражданин Российской Федерации может взять ипотеку в сельской местности с ставка до 3%.
• Дальневосточная ипотека. Если вам меньше 35 лет и вы проживаете или зарегистрированы на Дальнем Востоке, вы можете получить ипотеку с помощью ставка до 2%.
• Льготная ипотека. Доступно любому гражданину РФ при покупке жилья в новостройке. Ставка до 8%.
• Военная ипотека. Военнослужащие, заключившие контракт, могут купить квартиру в ипотеку со ставкой до 12%. Важно: если вы уволитесь раньше 20 лет, вам придется вернуть деньги в государственный бюджет.

Если вы рассматриваете возможность приобретения недвижимости в новостройке, вы можете изучить программы, предлагаемые самими застройщиками. Какие есть варианты?

• Попросите кредит по сниженной ставке и с небольшими ежемесячными платежами. Здесь разницу возьмет на себя застройщик, но заплатит он вашими средствами – зачастую по такой программе цена квартиры оказывается выше рыночной.
• Рассрочка. Если у вас нет полной суммы и вы не хотите брать кредит, стоит рассмотреть этот вариант. Остаток вы оплачиваете постепенно и без переплаты.
• Траншейная ипотека. Кредит получается несколькими частями: при строительстве дома – меньшая часть, при вводе в эксплуатацию – основная часть. Это позволяет платить меньше ежемесячно.
• Индивидуальная скидка. Застройщик может предоставить скидку на конкретные квартиры – жилье с парковкой, кладовками, на верхних этажах или в отдельных жилых комплексах.

Имейте в виду, что каждая новостройка может сотрудничать со своими конкретными банками. Поэтому, если выбор пал на определенный жилой комплекс, лучше поинтересоваться, в каком банке снижены ставки на этот объект, и оформить ипотечный кредит вместе с ним.

Каждый банк устанавливает минимальную сумму депозита, необходимую для получения ипотечного кредита. Требования могут различаться, но в среднем рассчитывайте заплатить около 15-20% от стоимости недвижимости.

Если у вас есть сбережения и время приумножить свои сбережения, есть шанс сэкономить – чем больше средств вы внесете, тем меньше вы возьмете в долг у банка, поскольку проценты начисляются только на кредитные средства. Проще говоря: больший первоначальный взнос означает меньшую переплату. И еще один бонус: доверие банков и повышенная вероятность одобрения ипотеки.

Материнский капитал можно использовать в качестве залога или для частичного досрочного погашения. Сегодня его выдают женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка после 1 января 2020 года. Улучшение жилищных условий — один из вариантов использования капитала.

Фото на обложке: проекты Соберико и Ануш Аракелян.