В новом выпуске подкаста Inmyroom, ипотечные кредиты Ольги Консевской говорили о подводных камнях, с которыми сталкиваются заемщики. Мы публикуем основные идеи этого разговора.
Ольга Концеловская начал свою карьеру в 2007 году в Delta Credit Mortgage Bank (первый ипотечный банк, специализирующийся на России) и перешел от секретаря к главе отделения продаж. Теперь она возглавляет свое собственное брокерское агентство по недвижимости, где помогает клиентам получить одобрение ипотеки и другие виды кредитов по всей России. Его опыту в ипотеке старше 16 лет.
Полное видео подкаста:
Доверивать очевидные условия вместо того, чтобы читать контракт
Согласно Ольге Контцелевской, большинство людей не читают кредитное соглашение перед подписанием, основываясь на словах директора банка. «Люди не любят читать контракты в заключении», — отмечает эксперт.
Как избежать: Прежде чем отправиться в банк, найдите раздел «Общие условия» на выбранном сайте банка и тщательно изучайте. Напишите непонятные очки и убедитесь, что вы спросите банк. При необходимости проконсультируйтесь с специалистом.
Автоматическое представление запросов всем банкам одновременно
«Существует такая ужасная кнопка — я советую вам не нажимать», — предупреждает Ольга о функции автоматического представления запроса в нескольких банках одновременно, что многие агрегаторы недвижимости предлагают.
Дело в том, что каждый отказ от банка снижает ваш кредитный рейтинг. И если у вас нет ситуации без существа (например, ваш полная теленя указана как должник), вы можете получить много сбоев, после чего будет гораздо сложнее получить ипотеку.
Как избежать: Отправить целевые и последовательные запросы. Мы получили отказ — определить причины, исправить ситуацию и связаться с следующим банком.
Банк, навязанный банком с огромным чрезмерным
Банки часто психологически влияют на клиентов продавать аффилированные страховые продукты, которые могут стоить в несколько раз больше, чем аналогичные предложения на рынке.
«На одном из примеров моих клиентов мы заменили страховой полис стоимостью 2,9 миллиона рублей для аналогичного на 300 000 человек. Разница в 2,6 миллионах была возвращена клиенту», — объясняет эксперт.
Как избежать: Не забывайте о магическом выражении: «В соответствии с законом о конкуренции никто не имеет права навязать мне страховую компанию». Вы также можете использовать услуги страховых брокеров, которые выберет лучший вариант бесплатно.
Кредитные карты не записаны и их ограничения
При расчете вашей кредитной платы банки принимают во внимание не только активные кредиты, но и 10% от лимита ваших кредитных карт, даже если вы их не используете, и там нет никакого долга.
«Если у вас, например, есть кредитная карта за 300 000 рублей, 30 000 будут включать вашу плату, которая может значительно повлиять на одобрение ипотеки», — сказала Ольга Концелевская.
Как избежать: Если вам не нужны кредитные карты, закройте их за 45 дней до запроса ипотеки. Если не хватает времени, свяжитесь с банком с минимальным запросом на снижение ограничений (например, до 10 000 рублей).
Бескпрозрачная кредитная история может содержать сюрпризы
Ольга Концелевскайя объявила о случае практики: «Популярный блогер миллионера, который получил отказ от ипотеки, обратился к мне. Во время проверки выяснилось, что на его названии три микрокредита из 5000 рублей были выпущены с задержками на более 100 дней. Скорее всего, кувшины где -то украли данные его паспорта.
Как избежать: Регулярно проверяйте свою кредитную историю. В зависимости от закона, вы можете делать это бесплатно два раза в год в электронной форме. Получите выдержку из Центральной комиссии по контролю (центральный кредитный каталог) через государственные услуги, а затем заказать отчеты во всех BKI (кредитное бюро), где хранятся ваши данные.
Недооценка всех расходов при расчете платежеспособности
Банки и многие брокеры ошибочно рассматривают максимальное долговое бремя путем умножения будущего ипотечного платежа на два, а не учитывать все факторы.
«Необходимо учитывать не только будущий ипотечный платеж, но и все текущие кредиты, 10% от пределов кредитных карт, затраты на иждивенцы (включая супруга и не работающие дети), алименты и другие обязательства», -объясняет эксперт.
Как избежать: Прежде чем отправить запрос, сделайте полный расчет ваших обязательств и убедитесь, что они не превышают 50% от общего дохода.
Проблемы с работодателем или компанией могут повлиять на одобрение
«Если вы работаете в« ромашке »компании, и ее основатель обанкротится, мы сможем отказаться от ипотеки, и никто не скажет причину отказа», — предупреждает Ольга Консселовская.
Как избежать: Если возможно, проверьте финансовое положение вашего работодателя, прежде чем запрашивать ипотеку. Если есть сомнения, предпочтительно временно изменить рабочее место или подготовить другие источники дохода.
Недостаточная «подушка безопасности» в случае силового мажорного
Многие заемщики учитываются только на текущем доходе, не создавая резерв в случае непредвиденных обстоятельств.
«Хороший способ подготовиться — это открыть поглощенный банк и установить одинаковую сумму будущего ипотечного платежа, даже до выдачи кредита. Поэтому вы разработаете финансовую дисциплину и создадите подушку безопасности », — советует Ольга.
Как избежать: Сформируйте финансовый резерв в течение 3-6 месяцев платежей перед ипотекой. Рассмотрим варианты страхования потери работы — эти полисы недороги, но могут сэкономить в сложной ситуации.
Отсутствие плана действий в случае невозможности оплаты
«Если вы понимаете, что ваша ситуация создана для письма« G », первым вам нужен ваш кредитный банк», — объясняет эксперт.
Многие заемщики в трудной ситуации начинают прятаться от банка, что ухудшает проблему.
Как избежать: В случае финансовых трудностей немедленно свяжитесь с банком для реструктуризации долга. В крайних случаях рассмотрим возможность продажи квартиры под их современными продудками, чтобы легко совершить такие транзакции.
Игнорировать страхование жизни, если есть зависимая семья
«Медсестра с женщиной и тремя детьми в отпуске по материнству занимает ипотеку и не обеспечивает ее жизнь. Что он думает? « — Ольга Концелевская задает вопрос.
Как избежать: Если вы единственный источник дохода в семье, обязательно выпустите страхование жизни и болезни. Это необязательный тип ипотечного страхования, но необходимо для защиты ваших близких.
Полную версию разговора с Ольгой Концельскайей можно слушать в подкасте Комната На всех популярных платформах или на официальном канале YouTube проекта.
