Важно: статья имеет информационный характер и не является юридической консультацией. Конкретные стандарты страхового закона могут варьироваться в зависимости от типа страхования и условий договора. В случае противоречивой ситуации рекомендуется связаться с квалифицированным адвокатом.
Мусковит Елена К. думала, что она была защищена от всех проблем: квартира была уверена, документы в порядке, она регулярно платила взносы в течение трех лет. Но когда труба вспыхнула и затопила три этажа, страховая компания отправила отказ. «Дело не признано страховкой» — только одна строка разрушила все планы компенсации в размере 800 000 рублей. Знакомая история? К сожалению, эти неудачи все больше и больше. Мы понимаем, как страховщики обойдя свои обязательства и что делать по этому вопросу.
Главное в статье:
- Страхование отказывается от 15 до 20% случаев наводнения, используя официальные причины;
- Наиболее распространенной причиной отказа является «нарушение условий уведомления» (большинство страховки устанавливают период от 3 до 5 рабочих дней);
- Закон о наводнениях должен быть написан управляющей компанией как можно быстрее;
- Перед экспертом эксперт не может начать ремонт — это может быть причиной отказа от оплаты;
- Уполномоченное финансовое лицо считает звонки бесплатно в течение 15 рабочих дней;
- В суде вы можете вернуть штраф в размере 50% от суммы жалобы с незаконным отказом.
Ловушка n ° 1: «Плохие термины сообщили»
Самая популярная причина отказа от страховщиков-несоблюдение времени уведомления. В большинстве контрактов указывается: гарантированное событие должно быть сообщено в течение 3-5 рабочих дней. Это кажется разумным, но на практике он превращается в ловушку.
Представьте себе: в субботу вечером вы пересекли трубку. Дистрибьютор менеджера не отвечает, слесарь не прибудет до понедельника, а страхование страхового центра работает до 18:00. Следовательно, вы не преуспели в страховании до среды — и вы получили отказ от «нарушения условий договора».
Многие страховщики намеренно установили трудные условия, зная, что почти невозможно связаться с ними по выходным и праздникам. Это серая диаграмма, которая работает из -за невнимательности клиентов при подписании контракта.
Лазейка: В договоре обратите внимание на выражение «в течение первого дня работы» вместо трудных временных ограничений. Это значительная разница. И если уже был отказ — просит доказать, что у вас была техническая возможность связаться с страховкой в то время.
Ловушка номер 2: Закон написан «Плохо»
Управляющая компания написала акт наводнения, все, что подписало, был записан ущерб. Казалось бы, в шляпе в шляпе. Но страховщики находят придирку даже здесь.
«Закон не указывает на точную причину полета»: «Нет подписи виновника», «Нет уплотнения Уголовного кодекса» — любая формальная неточность становится причиной отказа. В Москве существует специальный приказ, который устанавливает общую процедуру несчастных случаев (крайний срок принятия закона — 3 дня), но все управленческие компании не сталкиваются с этой задачей.
Недавно страхование отказалось от клиента, потому что в договоре страхования был написан закон «ущерб воде», и только «наводнение» появился. Формально, это разные понятия, хотя сущность одна.
Лазейка: Если уголовный кодекс построен с подготовкой закона, отправьте письменное уведомление телеграммой с уведомлением о доставке в юридический адрес. Если вы отказываетесь написать Act-Do самостоятельно с участием соседей в качестве свидетелей. Такой такой акт имеет равную юридическую силу.
Ловушка номер 3: «Вы уже начали ремонт»
Это любимое страховое оправдание: «Невозможно определить реальный ущерб, потому что работа по питанию уже началась». Даже если вы только что сняли воду с пола и удалили влажные обои, это может стать основой отказа.
Страховщики специально откладывают прибытие эксперта на 2-3 недели, надеясь, что клиент не будет сопротивляться и не начнет ремонт. После этого становится почти невозможно доказать количество урона.
Лазейка: Сделайте подробную запись фото и видео каждый день до прибытия экспертов. Все работают при устранении последствий (очистка воды, сушка) — только после письменной координации со страховой. Если эксперт не приходит более недели, отправьте жалобу с запросом на ускорение процесса.
Ловушка n ° 4: «Ваша вина в инциденте»
Страховщики любят найти «виновника» среди самих клиентов. «Они не закрывали кран», «не следовали состоянию сантехники», «нарушил правила эксплуатации» — список жалоб может быть бесконечным.
Особенно часто пожилых людей обвиняются в вине: они говорят, что забыли блокировать воду или не заметили полете вовремя. Может быть трудно доказать обратное, особенно если свидетелей нет.
Лазейка: В спорных ситуациях требуется техническое обследование на ущерб страхованию. Если экзамен подтверждает вашу невиновность, страховая компания должна компенсировать все расходы. В случае отказа заказать себе независимый экзамен и включить его стоимость в жалобах.
Ловушка № 5: недооценка количества ущерба
Даже если страховка согласилась выплатить компенсацию, эта сумма может быть смешной. «Amourration», «Natural Wear», «Рыночная стоимость подержанных товаров» — эти термины позволяют вам сократить платежи в 2 до 3 раза.
Например, для поврежденного судебного преследования, которое стоит 100 000 рублей, они предлагают заплатить 30 000, принимая во внимание три амортизации ». Для испорченной мебели они рассчитываются по ценам комиссионных магазинов.
Лазейка: В договоре ищите статью о «страховании восстановления» вместо «фактической стоимости». При оценке ущерба настаивайте на расчете цен на новые аналогичные товары. Демпфирование относится только к технологиям, но не к отделке материалов.
Что если страховка отказалась
Вы получили отказ? Не спешите в отчаяние. Согласно статистике, большая часть жалоб относительно действий страховщиков удовлетворена в пользу жертв.
Шаг 1: Предварительная жалоба Страхование имеет 10 дней для экзамена по письменной жалобе. Укажите конкретные нарушения договора и требовать обоснованного ответа со ссылками на пункт о правилах страхования.
Шаг 2: финансовый комиссар Это бесплатная альтернатива суду для судебного разбирательства до 500 000 рублей. Запрос представлен онлайн на веб -сайте Finumbudsman.ru. Срок рассмотрения составляет 15 рабочих дней.
Апелляция к авторизованным финансам — обязательный шаг перед подачей заявки на суд (за исключением определенного количества дел). Основной недостаток: финансист не всегда предоставляет полную компенсацию и не покрывает штрафы за нарушение прав потребителей.
Шаг 3: Суд С незаконным отказом суд может оправиться от штрафа страхования в размере пятидесяти процентов от суммы, предоставленной судом в пользу потребителя. Кроме того, вы можете требовать:
- Основное количество урона;
- Компенсация за невнимательный ущерб;
- Юридические расходы.
В состоянии жалобы обязательно укажите обязательство вернуть штраф в соответствии с статьей 13 Закона о защите прав потребителей. Это заставляет страховку более серьезно.
Как защитить себя заранее
При выборе страховки:
- Изучить рейтинг надежности компании;
- Читать критику платежей, а не только о продаже политики;
- Обратите внимание на долю неудач — она не должна превышать от 10 до 15%.
При заключении соглашения:
- Тщательно прочитайте правила страхования, в частности, разделы об исключениях;
- Выберите политики с минимальными ограничениями на время уведомления;
- Настаивать на страховании восстановления.
С появлением гарантированного события:
- Немедленно позвоните в страховку, даже если наступила ночь или выходные;
- Прикрепите все на фото и видео до начала любой работы;
- Сохраняйте письменную переписку с управляющей компанией и страховщиком.
Не забывайте: страховая компания — это коммерческая организация, которая зарабатывает деньги на разнице между собранными взносами и платежами. Каждый отказ увеличивает свою прибыль. Но знание их прав и компетентной подготовки документов может превратить ситуацию в вашу пользу.
Не обманывайтесь — деньги, которые вы платите за страховку, должны работать для вас, а не обогащать страховую компанию.
