Как перестать тратить деньги на глупости: система из 5 правил работает идеально — INMYROOM

Зарплата пришла, через неделю 15 тысяч на счету не знаю куда делись. Вроде ничего особенного не купили, а денег уже нет. Кофе на вынос, такси вместо метро, ​​спонтанная косметика, доставка еды. Каждая покупка стоит гроши, а в общей сложности треть зарплаты уходит на то, без чего мы могли бы обойтись. Бюджеты и электронные таблицы не работают, потому что никто не хранит их дольше недели. Нам нужна система, которая работает автоматически, без постоянного контроля. Пять простых правил, которые входят в жизнь и позволяют избежать импульсивных трат. Не нужна ни сила воли, ни электронные таблицы, а только механизмы, которые делают ненужные покупки непрактичными. Работает у всех, кто пробовал больше месяца.

Самые ненужные покупки – это те, которые совершаются сразу. Мы увидели в магазине красивую кружку и купили ее. Через месяц лежит в шкафу, потому что дома уже пять кружек. Или вы увидели скидку 50% на джинсы, купили их и дома обнаружили, что они не подошли по размеру и висят в шкафу с бирками.

Правило простое: не покупайте сразу ничего, кроме продуктов питания и предметов первой необходимости. Если вы увидели статью, она вам понравилась, сделайте фото или добавьте в избранное. Подождите 24 часа. Если через день вы все еще хотите его, купите его. Если вы забыли или не захотели, в этом не было необходимости.

Как это работает: покупательский импульс длится от 10 до 15 минут. Через час уже не так сильно этого хочется, через день мы понятия не имеем, зачем это было нужно. 80% желаний испаряются сами по себе, если их не подпитывать немедленными действиями. Правило 24 часов — это просто пауза между желанием и действием. За эту паузу мозг успевает включиться и понять, что дело не нужно.

Это работает даже при крупных покупках: хочется новый телефон, даже если старый работает хорошо. Подождите неделю. Если вы все еще хотите этого через неделю, подождите еще неделю. Обычно через две недели понимаешь, что старый телефон тебя вполне устраивает, а новый – это просто тяга к чему-то новому.

Исключения: продукты питания, лекарства, бытовая химия (вещи, которые заканчиваются и которые нам нужны в данный момент). Все остальное может подождать день.

Основная проблема с бюджетами: деньги в одной куче, непонятно, сколько уже потрачено на развлечения, сколько можно потратить еще. В результате в конце месяца выясняется, что на развлечения вместо запланированных 10 было потрачено 30 тысяч долларов, а на еду не хватает.

Решение: две карты. Один на обязательные расходы (еда, транспорт, коммунальные услуги, связь), другой на развлечения (кафе, кино, одежда, косметика, гаджеты). В день зарплаты переведите на карту развлечений фиксированную сумму, например 10 000. Все. Не переводитесь туда до следующей зарплаты. Когда деньги на карте развлечений закончились, они просто закончились. Хотите пойти в кафе, но на карте есть 200 рублей? Итак, кофе в следующем месяце.

Как это работает: физические ограничения работают лучше, чем сила воли. Если деньги сложены в одну кучу, вы всегда можете сказать себе: «Ладно, я потрачу их еще раз, а потом соберусь». Если на карте нет денег, то нет физической возможности их потратить. Мозг быстро учится планировать свои расходы в определенных пределах.

Сколько откладывать на развлечения: зависит от зарплаты, но обычно 15-20%. Если зарплата 60 тысяч, 10-12 тысяч на развлечения, остальное на жизнь и накопления. Если зарплата 100 тысяч, 15-20 тысяч на развлечения. Менее 10% — скучно, больше 25% — опасно для бюджета.

Важно: Развлекательная карта не является кредитной картой. Только дебет, только переведенная сумма. В противном случае это бесполезно.

С картой легко тратить. Приложил к терминалу, списалось, не пощупаешь. Цифры на экране — абстракция и не вызывают эмоций. Наличные – другое дело. Когда достаешь купюру и передаешь ее, физически возникает ощущение, будто ты расстаешься с деньгами. Это неприятно, мозг сопротивляется.

Правило: мелкие ежедневные расходы (кофе, обед, транспорт, мелкие покупки) только наличными. В начале недели снимите с карты фиксированную сумму, например, 3000 рублей. Это ваш бюджет на неделю. У нас больше нет денег, у нас больше нет. До следующей недели откажитесь от кофе на вынос и такси.

Как это работает: когда у тебя в кошельке 500 рублей, ты дважды подумаешь, прежде чем покупать кофе за 250. Когда на карте 50 000, кофе за 250 кажется мелочью. Наличные деньги делают расходы осязаемыми. Кроме того, мы видим прогресс: в понедельник в вашем кошельке 3000, в среду 1500, значит, вы тратите 500 в день, это нормально. Если в среду останется 500, это слишком много, нужно притормозить.

Бонус: когда вы платите наличными, у вас не возникает соблазна добавить в корзину «еще товары». В кафе по карте легко добавить торт (еще 200 рублей, вдумайтесь). С наличкой думаешь: у меня есть 500 рублей на два дня, торт не куплю.

Сколько рисовать: Это зависит от вашего образа жизни. Если каждый день кофе на вынос и обед в кафе, нужно 3000-5000 в неделю. Если вы готовите дома и пьете кофе на работе, 1000-1500 вполне хватит. Попробуйте разные суммы и найдите свою.

Прежде чем совершить какую-либо покупку, спросите себя: какие три вещи, выполняющие одну и ту же функцию, у меня уже есть? Хотите купить новую сумку? Назовите три сумки, висящие в шкафу. Хотите новые кроссовки? Назовите три пары обуви, в которой можно ходить. Хотите новую сковороду? Назовите три сковороды, которые стоят на кухне.

Как это работает: мозг автоматически оправдывает покупку («Мне очень нужна эта сумка, старые уже не те»). Правило трех заставляет мозг признать факт: вещи уже есть, они работают, новая ничего не добавит, кроме еще одной вещи в шкаф. В 90% случаев после этого упражнения вам больше не захочется покупать.

Исключения: если три вещи сломались, изношены или действительно не выполняют свою функцию (например, три сарафана, а вам нужно что-то теплое), то покупка оправдана. Но если три вещи в хорошем состоянии и валяются, то и четвертая будет валяться так же.

Работает с подписками: хотите подписаться на новый потоковый сервис? Назовите три подписки, за которые вы уже платите. Netflix, Spotify, фитнес-приложение. Действительно ли необходим четвертый? Или лучше отменить один из старых, которым вы не пользуетесь, и подписаться на новый?

Самая большая ошибка: экономить то, что осталось в конце месяца. Обычно к концу месяца ничего не остается, поскольку расходы приспосабливаются к имеющимся деньгам. Если у вас много денег, потратьте много. Если этого недостаточно, вы тратите мало, но как-то справляетесь.

Решение: автоматический перевод в день зарплаты. Зарплата пришла, банк автоматически перечисляет 20% на сберегательный счет. Вы даже не видите этих денег, у вас нет времени их потратить. Остальные 80% составляют ваш бюджет на месяц. Если зарплата 60 000, 12 000 уходит в копилку, 48 000 на всю жизнь.

Как это работает: То, что вы не видите, вы не тратите. Если на основной карте 60 000, мозг знает, что есть много денег, которые можно потратить. Если на карте 48 тысяч (потому что в копилке уже 12), мозг перестраивается по этому бюджету. Через месяц вы даже не замечаете разницы, а в вашей копилке уже 12 000. За год 144 тыс. Через три года 432 тыс. Это залог за квартиру или машину.

Сколько экономить: минимум 10%, оптимально 20%, если окажется 30%, вы герой. Если зарплата маленькая, начните с 5-10%, это лучше, чем ничего. Главное – автоматизация. Не «откладываю, когда появятся лишние деньги» (их никогда не будет), а «банк автоматически откладывает каждый месяц».

Где копить: сберегательный счет под проценты (сейчас 15-18% в год). Не на карту, на которую тратите (снимете при первом же искушении), а на отдельный счет, с которого снимать неудобно. Или депозит, если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение полугода или года.

• День 1: Откройте вторую карту (дебетовую) ради развлечения. Это можно сделать в банковском приложении за 5 минут.
• День 2. Настройте автоматический перевод 20 % вашей зарплаты на сберегательный счет в день зарплаты. В банковском приложении есть раздел «Автоматические платежи» или «Накопления».
• День 3: Выведите деньги на неделю (например, 3000 рублей). Положите его в свой кошелек. Все мелкие расходы происходят только из этих денег.
• Дни 4–7: Практикуйте правило 24 часов. Вы что-то увидели, захотели это купить, сфотографировать, отложить на день. Проверьте через день, хотите ли вы этого еще.

Первый месяц будет необычным. Вам захочется вернуться к своим старым привычкам («хорошо, я сделаю это еще раз»). Держись там. Через месяц система станет автоматической, вы перестанете думать о деньгах каждый день и в вашей копилке появятся первые накопления.

Пять правил, которые вписываются в жизнь за неделю и работают годами. Правило 24 часов исключает импульсивные покупки. Две карты создают физическое ограничение для развлечений. Наличные деньги делают расходы осязаемыми. Автоматические переводы экономят деньги, не задействуя силу воли. Никаких электронных таблиц, никакого контроля не требуется, только механизмы, которые делают ненужные расходы непрактичными. Работает для всех продолжительностью более месяца.