Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений — INMYROOM

Многие думают, что ипотека – это дорого, поскольку помимо рыночной стоимости квартиры вы платите банку проценты. Результатом может стать внушительная сумма, именно поэтому покупку недвижимости следует постоянно откладывать. Совместно с экспертом «Ренессанс Страхование» мы подготовили несколько советов, которые не только помогут вам сэкономить, но и помогут досрочно погасить ипотеку. Сохраните его и используйте.

Авансовые платежи

Простое решение – оплатить суммы платежа заранее. И она не обязательно должна быть большой – это может быть не 150 000 рублей, а 15 000 рублей. Как выглядит перерасчет:

  1. Ежемесячный платеж уменьшается. Если вы переживаете, что в какой-то момент вам не хватит денег на ипотечный кредит (сокращение, кризис, непредвиденные покупки), внесение авансовых платежей уменьшит сумму вашего ежемесячного платежа.
  2. Срок кредита сокращается. Общая сумма долга уменьшается и, в то же время, снижается процентная ставка. Вы быстрее погасите ипотеку, даже если будете вносить небольшие платежи.

Совет эксперта:

Частичное досрочное погашение в течение первой трети срока действия полиса имеет больше смысла, поскольку проценты начисляются быстрее всего.

Дизайн: Наталья Гайдукевич

Страхование недвижимости

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, вам должны предложить оформить один или несколько страховых полисов, что также может сэкономить ваш бюджет. Есть два варианта.

  1. Страхование жизни и титула. Вы не можете оформить эту страховку, но это решение имеет последствия: оно увеличивает риск того, что банк одобрит ипотечный кредит только по более высокой ставке. Выход: Сравните общую стоимость кредита со страховкой и без нее. В некоторых случаях за кредит без страховки вы заплатите меньше, чем с пониженной ставкой.
  2. Страхование недвижимости. По закону вы обязаны оформить эту страховку. Но не волнуйтесь: есть и способ сэкономить. Не отдавайте предпочтение страховщику, предложенному банком – ищите страховую компанию с выгодными предложениями.
Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений - INMYROOM

Дизайн: Ольга Каримова

Совет В МОЕЙ КОМНАТЕ: Покупка квартиры – серьезный шаг, поэтому важно обращаться к надежным и авторитетным страховым компаниям. «Ренессанс Страхование» более 20 лет обеспечивает своим клиентам надежное страхование жизни и имущества.

ЧИТАТЬ  Дэниел Брустман: ювелирный магазин Black Finch в Мельбурне

Здесь все абсолютно прозрачно и без переплат: вы можете самостоятельно рассчитать стоимость еще до заключения договора – для этого удобно воспользоваться калькулятором на сайте. Процесс займет не более пяти минут: вы заполняете форму и получаете стоимость договора.

Ипотечное страхование позволяет выполнить свои обязательства перед банком, если конструктивные элементы объекта недвижимости повреждены в результате вандализма или аварии. Renaissance Assurance выплатит остаток долга от вашего имени.

Каковы еще преимущества?

  • высокий рейтинг надежности ruAA: у компании нет проблем с финансами и выплатой страховых возмещений;
  • Оформите договор онлайн: никаких очередей, ожиданий перед офисами и звонков – всего несколько кликов, и договор у вас на почте;
  • Различные виды страхования: можно оформить сразу несколько полисов в одном месте;
  • Политику примут большинство российских банков: условия ипотечного договора не будут нарушены.

Реклама. Ренинс.ру. ПАО «Страховая группа «Ренессанс».

Выберите свою страховую компанию

Если вы собираетесь подать заявку на ипотечный кредит, вы хотите быстро решить любые вопросы. Чтобы сэкономить время, многие люди принимают первое предложение банка, в котором вы берете ипотечный кредит. Однако вы можете выбрать страховку самостоятельно: условия могут быть более выгодными и переплата за полис может быть меньше.

Главное – найти одобренную банком страховую компанию, в которой вы берете ипотечный кредит. Например, «Ренессанс Страхование аккредитован при крупнейших банках страны — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Газпромбанке и других.

Если у вас уже есть ипотекано условия страхования Вас не устраивают, Вы можете сменить страховую компанию. Люди, впервые оформляющие ипотеку, не знают всех тонкостей, а менеджеры просто выполняют план. Поэтому их задача — продать полис страховой компании, с которой сотрудничает банк. Прошло время и вы поняли, что страховка оформлена не на выгодных условиях и из вашего кошелька уходят дополнительные деньги? Обратитесь в другую страховую компанию.

Для этого вам необходимо внимательно перечитать договор с банком и ознакомиться с ограничениями по этому вопросу. Если сказано, что страхование жилья могут осуществлять только аккредитованные банком компании, сравните их предложения и выберите самое выгодное.

ЧИТАТЬ  Нежная спальня-гостиная, которую дизайнер спроектировал для мамы клиента - INMYROOM

Совет эксперта:

Если закрыть ипотеку досрочно, то вы имеете право вернуть часть стоимости страховки — для этого вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, паспортом, страховым полисом и справкой из банка, подтверждающей погашение ипотеки.

Дизайн: Соберико

Дизайн: Соберико

Государственные программы

Прежде чем пойти в банк и подать заявку на ипотечный кредит, проверьте, принадлежит ли ваша семья к льготным категориям: государство помогает гражданам России приобретать жилье. Механизм работы прост: банк выдает кредит по сниженной ставке, а государство заботится о выплате процентов, которые оно от вас не получает. Каждая категория имеет определенные требования.

Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений - INMYROOM

Дизайн: Ксения Мицкевич

  • Семейная ипотека. Если у вас двое или более детей или ребенок, родившийся после 1 января 2018 года, вы можете иметь право на получение ставка до 6%.
  • Ипотека на ОН-шников. Если вы работаете в аккредитованной IT-компании и зарабатываете не менее 70 000-150 000 рублей (в зависимости от региона), ставка может достигать 5%.
  • Ипотека для сельских жителей. Программа предусматривает, что любой гражданин Российской Федерации может взять ипотеку в сельской местности с ставка до 3%.
  • Дальневосточная ипотека. Если вам меньше 35 лет и вы проживаете или зарегистрированы на Дальнем Востоке, вы можете получить ипотеку с помощью ставка до 2%.
  • Льготная ипотека. Доступно любому гражданину РФ при покупке жилья в новостройке. Ставка до 8%.
  • Военная ипотека. Военнослужащие, заключившие контракт, могут купить квартиру в ипотеку со ставкой до 12%. Важно: если вы уволитесь раньше 20 лет, вам придется вернуть деньги в государственный бюджет.
Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений - INMYROOM

Дизайн: Андрей Некрасов

Акции для разработчиков

Если вы рассматриваете возможность приобретения недвижимости в новостройке, вы можете изучить программы, предлагаемые самими застройщиками. Какие есть варианты?

  • Попросите кредит по сниженной ставке и с небольшими ежемесячными платежами. Здесь разницу возьмет на себя застройщик, но заплатит он вашими средствами – зачастую по такой программе цена квартиры оказывается выше рыночной.
  • Рассрочка. Если у вас нет полной суммы и вы не хотите брать кредит, стоит рассмотреть этот вариант. Остаток вы оплачиваете постепенно и без переплаты.
  • Траншейная ипотека. Кредит получается несколькими частями: при строительстве дома – меньшая часть, при вводе в эксплуатацию – основная часть. Это позволяет платить меньше ежемесячно.
  • Индивидуальная скидка. Застройщик может предоставить скидку на конкретные квартиры – жилье с парковкой, кладовками, на верхних этажах или в отдельных жилых комплексах.
ЧИТАТЬ  Дизайн-критик Марина Ширская: экологичные вещи в салоне Thema
Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений - INMYROOM

Дизайн: Александра Журавлева

Имейте в виду, что каждая новостройка может сотрудничать со своими конкретными банками. Поэтому, если выбор пал на определенный жилой комплекс, лучше поинтересоваться, в каком банке снижены ставки на этот объект, и оформить ипотечный кредит вместе с ним.

Сохранить большой депозит

Каждый банк устанавливает минимальную сумму депозита, необходимую для получения ипотечного кредита. Требования могут различаться, но в среднем рассчитывайте заплатить около 15-20% от стоимости недвижимости.

Если у вас есть сбережения и время приумножить свои сбережения, есть шанс сэкономить – чем больше средств вы внесете, тем меньше вы возьмете в долг у банка, поскольку проценты начисляются только на кредитные средства. Проще говоря: больший первоначальный взнос означает меньшую переплату. И еще один бонус: доверие банков и повышенная вероятность одобрения ипотеки.

Совет эксперта

Общий долг по ипотеке не должен превышать более чем в два раза вашу годовую зарплату. Ежемесячный платеж по ипотеке должен варьироваться от 25% до 40% ежемесячного дохода (после вычета всех других необходимых платежей).

Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений - INMYROOM

Дизайн: Наталья Широкорад

Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать в качестве залога или для частичного досрочного погашения. Сегодня его выдают женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка после 1 января 2020 года. Улучшение жилищных условий — один из вариантов использования капитала.

Как быстрее погасить ипотеку и где сэкономить: 7 решений - INMYROOM

Дизайн: Аида Прокофьева

Фото на обложке: проекты Соберико и Ануш Аракелян.

Source